proanarisПроблемы анализа рискаIssues of Risk Analysis1812-52202658-7882ФГБУ ВНИИ ГОЧС (ФЦ)10.32686/1812-5220-2023-20-5-86-96proanaris-746Research ArticleРИСК КРЕДИТНЫЙCREDIT RISKОценка масштабов и рисков рынка кредитования физических лиц Приволжского федерального округаAssessment of the Scale and Risks of the Personal Lending Market in the Volga Federal Districthttps://orcid.org/0000-0002-5439-5912КаранинаЕ. В.KaraninaE. V.

Каранина Елена Валерьевна -  доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой финансов и  экономической безопасности

Количество публикаций: более 350. Область научных интересов: управление рисками, экономическая безопасность, финансовая безопасность, региональная экономика

Researcher ID: L-1395–2016Scopus Author ID: 57192661919610000, г. Киров, ул. Свободы, 122

Elena V. KaraninaMoskovskaya str., 36, Kirov, 610000

karanina@vyatsu.ruМартьяновИ. А.MartyanovI. A.

Мартьянов Иван Александрович - аспирант кафедры финансов и экономической безопасности 

Область научных интересов: управление рисками, экономическая безопасность, финансовая безопасность, региональная экономика

610000, г. Киров, ул. Свободы, 122

Ivan A. Martyanov

Moskovskaya str., 36, Kirov, 610000

martyanovivan43@gmail.comВятский государственный университет (ВятГУ)РоссияVyatka State UniversityRussian Federation2023311020232058696Copyright © Каранина Е.В., Мартьянов И.А., 20232023Каранина Е.В., Мартьянов И.А.Karanina E.V., Martyanov I.A.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://www.risk-journal.com/jour/article/view/746

Статья содержит краткий анализ уровня закредитованности населения Российской Федерации, обзор основных методов регулирующих органов по стабилизации данного показателя, а также место, занимаемое Российской Федерацией в мире. Также в работе проведен  более глубокий анализ статистических данных Центрального Банка России, характеризующих состояние и динамику рынка кредитования за период 2012–2022 гг. на примерах  субъектов Приволжского федерального округа. На основе полученных данных сделаны  выводы о характере развития рынка кредитования физических лиц в Российской Федерации

The article contains a brief analysis of the level of debt burden of the population of the Russian  Federation, a review of the main methods of regulatory authorities to stabilize this indicator, as  well as the place occupied by the Russian Federation in the world. The work also carried out a  more in-depth analysis of statistical data from the Central Bank of Russia, characterizing the state  and dynamics of this lending market for the period 2012–2022 on examples of subjects of the  Volga Federal District. Based on the data obtained, conclusions were drawn about the nature of  the development of the personal lending market in the Russian Federation.

рынок кредитования физических лицзакредитованность населенияПриволжский федеральный округкредитная задолженностьобъем долгов гражданpersonal lending marketdebt burden of the populationVolga Federal Districtcredit debtvolume of debts of citizens.Статья подготовлена при поддержке гранта Президента Российской Федерации НШ-5187.2022.2 для государственной поддержки ведущих научных школ Российской Федерации в рамках темы исследования «Разработка и обоснование концепции, комплексной модели резилиенс-диагностики рисков и угроз безопасности региональных экосистем и технологии ее применения на основе цифрового двойника».The article was prepared with the support of the grant of the President of the Russian Federation NSH-5187.2022.2 for state support of leading scientific schools of the Russian Federation within the framework of the research topic «Development and substantiation of the concept, a comprehensive model of resilience diagnostics of risks and threats to the security of regional ecosystems and technology of its application based on a digital twin».ReferencesУказание Банка России от 31 августа 2018 г. № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала»Directive of the Bank of Russia dated August 31, 2018 № 4892-U “On the types of assets, characteristics of the types of assets for which add-ons to risk coefficients are established, and the methodology for applying add-ons to these types of assets for the purpose of calculating capital adequacy ratios by credit institutions”. (In Russ.)Указание Банка России от 17 апреля 2023 г. № 6411-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала»Directive of the Bank of Russia dated April 17, 2023 № 6411-U «On the types of assets, characteristics of the types of assets for which add-ons to risk coefficients are established, and on the application of add-ons to these types of assets when determining capital adequacy standards by credit institutions». (In Russ.)Баринов А.С. «Закредитованность» населения России в контексте угроз экономической безопасности / А. С. Баринов // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2018. Т. 14. № 7(364). С. 1270–1286. https://doi.org/10.24891/ni.14.7.1270Barinov A. S. Household debt in Russia through the lens of economic security threats // National Interests: Priorities and Security. 2018;14(7):1270–1286. (In Russ.) https://doi.org/10.24891/ni.14.7.1270Банковский сектор. 2 квартал 2023 г. Аналитический обзор // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] / URL: https://cbr.ru/Collection/Collecltion/File/46317/analytical_review_bs-2023–2.pdf (Дата обращения: 22.08.2023)Banking sector. quarter 2 2023 Analytical review. // Official website of the Bank of Russia [Electronic resource] URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/46317/analytical_review_bs-2023–2.pdf. (In Russ.) (Аccessed: 08/22/2023)Ключевая ставка Банка России и инфляция // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] URL: https://www.cbr.ru/hd_base/infl (Дата обращения: 22.08.2023)Bank of Russia key rate and inflation. // Official website of the Bank of Russia [Electronic resource] URL: https://www.cbr.ru/hd_base/infl. (In Russ.) (Аccessed: 08/22/2023)Кредитная активность россиян: мониторинг. ВЦИОМ [Электронный ресурс] URL: https://wciom.ru/analyticalreviews/analiticheskii-obzor/kreditnaja-aktivnostrossijan-monitoring (Дата обращения: 22.08.2023)Credit activity of Russians: monitoring. VTsIOM [Electronic resource] URL: https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii-obzor/kreditnaja-aktivnost-rossijanmonitoring. (In Russ.) (Аccessed: 08/22/2023)]Показатель долговой нагрузки // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] URL: https://www.cbr.ru/finstab/instruments/pti (Дата обращения: 22.08.2023)Debt load indicator // Official website of the Bank of Russia [Electronic resource] URL: https://www.cbr.ru/finstab/instruments/pti (Аccessed: 08/22/2023).Рынок труда, занятость и заработная плата // Федеральная служба государственной статистики Российской Федерации [Электронный ресурс] URL: https://rosstat.gov.ru/labor_market_employment_salaries (Дата обращения: 22.08.2023) [Labor market, employment and wages // Federal State Statistics Service of the Russian FederationElectronic resource] URL: https://rosstat.gov.ru/labor_market_employment_salaries. (In Russ.) (Аccessed: 08/22/2023)]Сведения о размещенных и привлеченных средствах. // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors (Дата обращения: 22.08.2023)Information about placed and attracted funds. // Official website of the Bank of Russia [Electronic resource].— URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors. (In Russ.) (Аccessed: 08/22/2023)Среднесрочный прогноз Банка России по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 21 июля 2023 года // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/45148/forecast_230721.pdf (Дата обращения: 22.08.2023)Medium-term forecast of the Bank of Russia based on the results of the meeting of the Board of Directors on the key rate on July 21, 2023 // Official website of the Bank of Russia [Electronic resource] URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/45148/forecast_230721.pdf. (In Russ.) (Аccessed: 08/22/2023)Уровень жизни // Федеральная служба государственной статистики Российской Федерации [Электронный ресурс] URL: https://rosstat.gov.ru/folder/13397 (Дата обращения: 22.08.2023)Standard of living // Federal State Statistics Service of the Russian Federation [Electronic resource]. URL: https://rosstat.gov.ru/folder/13397. (In Russ.) (Аccessed: 08/22/2023)Financial Accounts of the United States — Z.1. // Federal Reserve Board [Электронный ресурс] URL: https://www.federalreserve.gov/releases/z1/20230908/html/d3.htm (Дата обращения: 22.08.2023).Financial Accounts of the United States — Z.1. // Federal Reserve Board [Электронный ресурс] URL: https://www.federalreserve.gov/releases/z1/20230908/html/d3.htm (Дата обращения: 22.08.2023).Household debt, loans and debt securities // International Monetary Fund [Электронный ресурс] URL: https://www.imf.org/external/datamapper/HH_LS@GDD/SWE (Дата обращения: 22.08.2023).Household debt, loans and debt securities // International Monetary Fund [Электронный ресурс] URL: https://www.imf.org/external/datamapper/HH_LS@GDD/SWE (Дата обращения: 22.08.2023).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.